Analiza wizerunku kancelarii frankowych w sieci
Od pewnego czasu daję się słyszeć w mediach powtarzaną, jak mantrę frazę: Nie bierz kredytu w walucie innej, niż zarabiasz. Sęk w tym, że jak zwykle w takich sytuacjach, mądry Polak po szkodzie. Świadomość na temat tego, jak działają kredyty walutowe, czym jest WIBOR, czy też, od czego zależy rata kredytu i w jakich sytuacjach może się zmieniać, wzrosła po tym, co stało się z „frankowiczami”. Według różnych źródeł kredyt waloryzowany do waluty szwajcarskiej wzięło nawet 700 tysięcy osób.
Co się stało z frankowiczami?
Problem zaczął się, kiedy raty kredytów zaczęły rosnąć w zatrważającym tempie. Wielu kredytobiorców nie było na to przygotowanych. Szybko okazało się, że część z nich nie przeczytała dokładnie umów. Winne okazały się także banki, które nie określiły precyzyjnie kredytobiorcom warunków umowy, przez co nie każdy był świadomy tego, co tak naprawdę podpisuje. Kiedy raty zaczęły gwałtownie rosnąć, na rynku wybuchła panika. Wiele osób nie było w stanie spłacać swoich zobowiązań wobec banku.
Jako pierwszy rękę do swoich klientów wyciągnął bank PKO BP. Zaczął on zawierać ugody z kredytobiorcami. Bank PKO BP przeznaczył na ten cel specjalną rezerwę finansową. Podobnie postąpił Bank Millenium SA, a także mBank SA. Z kolei inne banki wykluczyły możliwość ugód z klientami. Wśród nich znajdują się między innymi takie marki, jak Getin Noble Bank SA, Deutsche Bank Polska SA, Bank BPH SA, czy Raiffeisen Bank International AG.
Warto jednak nadmienić, że rosnący WIBOR osłabił chęć kredytobiorców do zawierania ugód z bankami. Jak wynika bowiem z opinii klientów banków, poza niewielkim zredukowanie salda zadłużenia korzyści są w tym przypadku symboliczne. Wielu frankowiczów zdecydowało się wobec tego wystąpić na drogę sądową. Część z nich zdecydowała się wnieść sprawę o unieważnienie kredytu. Czy wyroki są korzystne dla frankowiczów?
Opinie o kancelariach frankowych w sieci
Kancelarie prawnicze bardzo szybko odpowiedziały na zainteresowanie klientów. Wiele z nich wyspecjalizowało się w pomocy frankowiczom. Wśród nich znajdują się między innymi: Votum Robin Lawyers, Kancelaria Subigo czy Replan.pl. Jak widać na poniższym wykresie, zainteresowanie pomocą prawną w zakresie kredytów frankowych wzrasta w poszczególnych okresach. Za przyjęty czas analizy przyjęliśmy okres od 1 kwietnia do 28 czerwca 2022 roku.
Największe zainteresowanie w podanym okresie odnotowała kancelaria Votum Robin Lawyers. Wszystkie kancelarie odnotowały wzrost zainteresowania na początku analizowanego okresu. W tym czasie kurs franka szwajcarskiego osiągnął swój szczyt. Był on nawet dwukrotnie wyższy niż w momencie udzielania większości kredytów waloryzowanych do tej waluty. Niemały wpływ miała na taką sytuację inwazja Rosji na Ukrainę, która nastąpiła zaraz po względnym ustabilizowaniu się gospodarki po ponad dwóch latach pandemii COVID19.
Chociaż zainteresowanie kancelariami prawnymi świadczącymi pomoc frankowiczom w maju było słabsze niż w kwietniu, w czerwcu znów odnotowano większe zainteresowanie tym tematem. Tym razem najwięcej wzmianek i opinii na swój temat zebrała firma Replan.pl. W połowie czerwca wszystkie firmy cieszyły się większą popularnością wśród użytkowników sieci. Z analizowanego wykresu wynika, że zainteresowanie to w najbliższym czasie może ponownie odnotować trend wzrostowy.
Warto tutaj zwrócić uwagę na samo zainteresowanie informacjami o kredytach we frankach. Jak widać na poniższym wykresie, to temat wciąż wzbudzający zainteresowanie internautów.
Na pomoc frankowiczom
Nie bez znaczenia wydaje się tutaj fakt, rosnącej inflacji. Niewielki wzrost pensji, w połączeniu z galopującą inflacją sprawia, że coraz mniej osób jest sobie w stanie poradzić ze spłatą kredytu w obcej walucie. Nic nie wskazuje na to, aby inflacja w najbliższym czasie miała zacząć spadać, toteż zainteresowanie ugodami z bankami oraz wytoczeniem bankom spraw sądowych związanych z kredytami we frankach wciąż rośnie. Osoby, które do tej pory radziły sobie bowiem ze spłatą zobowiązania, mogą być w coraz gorszej sytuacji i przestają sobie radzić z terminową spłatą rat.
W okresie od 1 kwietnia do 28 czerwca 2022 roku najwięcej wzmianek na swój temat odnotowała firma Replan, która zajmuje się przygotowywaniem programu finansowania postępowań dla konsumentów posiadających umowy frankowe oraz poszkodowanych przez polisolokaty. Na podstawie źródeł, w których pojawiały się wzmianki i opinie na jej temat widać, że większość osób wciąż śledzi nowości i żywo interesuje się wszelkimi nowymi informacjami związanymi z kredytami i pomocą frankowiczom.
Potwierdza to analiza źródeł pozyskiwania wzmianek przez drugą z analizowanych firm Votum Robin Lawyers. Jak można zobaczyć na poniższym wykresie, ponad 66.7% wzmianek pochodzi ze źródeł newsowych. To niewiele mniej niż w przypadku Replan (73.3%).
Kancelarie frankowe – kontekst dyskusji – chmura słów
Kontekst dyskusji o kredytach frankowych w analizowanym okresie jest raczej prosty do przewidzenia. Internautów interesują przede wszystkim ugody zawierane z bankami oraz prognozy stóp procentowych i wyroki sądowe uzyskiwane w tych sprawach. A te wydają się dla kredytobiorców bardzo obiecujące.
W 2021 roku zapadło bowiem 3861 wyroków sądowych, z czego tylko 124 zakończyło się przegraną frankowiczów. Warto przy tym wspomnieć, że 105 wyroków przegranych przez kredytobiorców była nieprawomocna i przysługiwało od nich odwołanie do sądu wyższej instancji np. Sądu Najwyższego. Do tego typu spraw sądowych należy się jednak bardzo dobrze przygotować. Nie dziwi więc zainteresowanie kancelariami frankowymi w sieci.
W internecie można znaleźć również darmowe kalkulatory frankowiczów. Z ich pomocą można sprawdzić, jaki będzie koszt skorzystania z pomocy danej kancelarii, a także ile kredytobiorca może zyskać w zależności od banku i okresu, na który zaciągnął kredyt. Ma to szczególne znaczenie, chociażby pod względem opłat wstępnych, które w zależności od kancelarii mogą wynosić od 0 zł (np. Replan) do nawet 5000 zł (Kancelaria Adwokacka Pirożek&Pirożek – dane z kalkulatora frankomat.com.pl).